Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp mới nhất hiện nay
Vay trả góp ngân hàng hiện nay là một dịch vụ phổ biến và được nhiều người tin dùng bởi thủ tục nhanh chóng và tiện lợi. Vậy tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào? Có sự khác nhau ra sao giữa các ngân hàng? Hãy cùng Kingbank.co tìm hiểu ngay nhé!
Vay trả góp ngân hàng đang là một dịch vụ phổ biến hiện nay chuyên hỗ trợ tiêu dùng, mua bán, kinh doanh. Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp luôn là vấn đề nhiều người quan tâm. Các ngân hàng đang áp dụng công thức tính lãi khác nhau ra sao? Đặc điểm và tác dụng của mỗi cách tính lãi suất vay tín chấp thế nào? Tất cả sẽ được chúng tôi giải đáp chi tiết trong bài viết sau đây.
Tìm hiểu cách tính lãi trả góp ngân hàng
Vay trả góp ngân hàng là gì?
Vay trả góp là phương thức vay tiền ngân hàng mà số tiền trả nợ cho khoản vay ở mỗi kỳ tương đương với nhau. Tiền lãi vay sẽ được trả dựa theo mức lãi suất ngân hàng quy định, có thể áp dụng lãi suất theo số nợ gốc hoặc số dư nợ giảm dần. Tùy vào từng gói vay tiêu dùng trả góp và phương thức trả lãi khách hàng lựa chọn để tính toán.
Nhu cầu vay vốn tín chấp của người dân ngày càng tăng do đời sống nâng cao, thị trường phong phú nhiều mặt hàng đẹp mà các ngân hàng lại còn đưa ra hàng loạt chương trình vay trả góp lãi suất thấp. Chúng ta có thể dễ dàng bắt gặp các loại hình cho vay trả góp như vay mua bất động sản, vay mua ô tô trả góp, laptop, điện thoại, các thiết bị điện máy, công nghệ…Tại các ngân hàng hình thức cho vay trả góp nhanh cũng đa dạng như cho vay tín chấp theo lương, vay theo hóa đơn điện, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay theo CMND, số hộ khẩu, vay nhanh online lấy tiền trong ngày,…
Dịch vụ này tạo điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng được sử dụng các tiện nghi cuộc sống, đồ dùng thiết yếu với mức chi phí phải chăng. Đồng thời tạo ra nguồn thu đều đặn cho các tổ chức tín dụng qua việc thu lãi định kỳ. Các ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng trả góp uy tín có thể kể đến như Techcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank, Sacombank,...
Tuy nhiên, không ít khách hàng cảm thấy trăn trở về việc ngân hàng cho vay vốn trả góp có mức lãi suất hợp lý không và có phát sinh ngoài lãi không? Cách tính phần trăm lãi suất vay ngân hàng cụ thể như thế nào để đảm bảo kế hoạch trả nợ phù hợp?.
Lãi suất trả góp tính như thế nào sẽ áp dụng tùy theo khung thời gian nhất định thấp nhất là 3 tháng và tối đa 36 tháng. Phổ biến nhất vay tiêu dùng tín chấp hiện nay là cho vay theo khung thời gian 12 tháng.
Tùy vào từng ngân hàng sẽ áp dụng bảng tính lãi trả góp cụ thể với các đối tượng khách hàng khác nhau. Ví dụ ngân hàng Vietcombank tính lãi vay theo tháng cụ thể là thời hạn 3 tháng sẽ có mức lãi suất 4,7%, 6 tháng là 5,4%, 9 tháng là 5,6% và 12 tháng là 6.8%.
Thứ hai
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng sẽ được tính hoặc là theo dư nợ gốc hoặc là theo dư nợ giảm dần. Cách tính lãi góp theo dư nợ gốc tức là phần tiền lãi được tính trên số tiền vay ban đầu của khách hàng nhân với mức lãi suất ngân hàng trong thời gian cho vay. Đối với cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi trả hàng tháng sẽ được tính trên số tiền gốc còn nợ đến thời điểm hiện tại.
Thứ ba
Ngoài cách tính lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng trên thì mức lãi suất có thể là cố định hoặc thả nổi dựa theo quy định của từng ngân hàng.
Do đó, ta sẽ có 3 cách tính lãi suất thực cho vay trả góp phổ biến nay là :
➥ Lãi thả nổi, dư nợ giảm dần: số tiền gốc ban đầu chia đều hàng tháng trong thời gian vay và số tiền lãi được tính theo lãi suất cho vay định kỳ có thể điều chỉnh tăng giảm theo thời gian vay. Mức điều chỉnh lãi suất sẽ được 2 bên thỏa thuận đi tới thống nhất. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất vay thường là 3, 6, 12 tháng.
➥ Trả góp đều, dư nợ giảm dần: chia đều khoản tiền gốc vay và số tiền lãi phải trả để khách hàng thực hiện thanh toán định kỳ. Khách hàng trả nợ đến đâu sẽ trừ số gốc đã trả trực tiếp vào số tiền vay gốc, theo đó số tiền lãi tiếp theo phải trả sẽ tính dựa số tiền gốc còn lại tính đến thời điểm hiện tại.
➥ Lãi tính trên dư nợ ban đầu: là số tiền gốc và tiền lãi sẽ được chia đều ra để khách hàng trả từng tháng. Trong suốt quá trình vay, ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên với số tiền vay ban đầu.
Ưu và nhược của mỗi cách tính vay vốn ngân hàng
Hỗ trợ tính lãi vay ngân hàng theo tháng
Trả lãi theo số dư nợ gốc ban đầu
Với phương thức này, số tiền khách hàng phải trả hàng tháng là cố định. Ưu điểm là bạn có thể tự tính toán số tiền phải trả cố định mỗi tháng, từ đó dễ dàng kiểm soát dòng tiền thu chi.
Khuyết điểm của phương thức này chính là cùng thời hạn vay nhưng tổng tiền phải trả gồm gốc và lãi theo cách này sẽ cao hơn so với việc trả lãi theo dư nợ giảm dần. Lý do là dù cho người vay trả nợ gốc đều mỗi tháng thì số lãi trả hàng tháng vẫn tính dựa trên số nợ ban đầu cố định mà không hề giảm đi. Vì vậy phương thức trả lãi này phù hợp cho nhu cầu khoản vay nhỏ trong ngắn hạn, nếu vay với thời hạn dài số tiền lãi phải trả của khách hàng sẽ rất nhiều.
Trả lãi theo dư nợ giảm dần
➥ Ưu điểm: Khoản tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm dần theo số dư nợ thực tế, có lợi về mặt kinh tế hơn cho người vay so với cách trả lãi theo dư nợ gốc.
➥ Khuyết điểm: tiền mỗi tháng trả không cố định, có thể gây đôi chút khó khăn cho người vay trong việc nắm rõ số tiền lãi phải trả mỗi kỳ.
Lãi suất vay trả góp thả nổi
Khác với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi thay đổi liên tục theo biến động thị trường. Hiện tại, loại lãi suất vay này rất phổ biến, được nhiều ngân hàng đưa ra để phục vụ nhu cầu vay tiền trả góp tiêu dùng, vay kinh doanh của khách hàng. Tức là nếu lãi suất thị trường tăng thì lãi vay vốn trả góp tháng của khách hàng sẽ tăng theo và ngược lại.
Với cách tính lãi suất thả nổi, một số điều khoản cho vay liên quan tới kỳ hạn điều chỉnh lãi suất và mức điều chỉnh được ngân hàng và người vay thỏa thuận ban đầu và thể hiện chi tiết trong hợp đồng tín chấp.
Mặc dù là lãi suất có thể thay đổi liên tục theo tình hình biến động của thị trường, tuy nhiên các ngân hàng vẫn có những định định riêng về cách tính để đảm bảo quyền lợi khách hàng. Cụ thể công thức để tính lãi suất theo phương thức thả nổi được áp dụng như sau:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất tham chiếu + Biên độ điều chỉnh
Trong đó, Lãi suất tham chiếu này sẽ phụ thuộc vào thời gian vay cụ thể:
➥ Nếu bạn vay vốn ngắn hạn dưới 12 tháng thì lãi suất tham chiếu chính là lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng.
➥ Với khoản vay vốn dài hạn trên 12 tháng thì lãi suất tham chiếu chính là lãi suất tiền gửi kỳ hạn 13, 24 tháng.
So với hình thức vay tiền trả góp theo lãi suất cố định thì loại lãi suất này mang lại nhiều lợi thế cho người vay hơn. Khi lãi suất thị trường có biến động giảm thì cơ hội mà người vay trả lãi ở mức thấp cho ngân hàng là rất cao. Tuy nhiên, khi chọn hình thức trả lãi góp này các bạn cũng cần cân nhắc, xem xét thật kỹ lưỡng để tránh gặp phải rủi ro khi lãi suất thị trường tăng.
Xem thêm bài viết : Có vay thêm được không đối với hình thức vay tín chấp trả góp khi đang nợ ngân hàng?
Lãi suất vay ngân hàng trả góp tín chấp
Các trường hợp tính lãi vay trả góp ngân hàng phổ biến
Tính lãi trên số dư nợ gốc
Cách tính lãi suất năm trên số dư nợ gốc là khoản lãi mà bên cho vay được hưởng trên chính khoản dư nợ ban đầu của khách hàng trong suốt thời gian vay. Mức lãi suất luôn được tính trên số nợ gốc của người vay. Nếu theo nguyên tắc tính lãi suất cố định này thì tổng giá trị tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả là bằng nhau và không thay đổi. Trên thực tế thì khi khách hàng đi vay vốn tín chấp, ngân hàng thường tư vấn lãi suất tính theo dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu ngay và tạm tính được gần đúng số tiền lãi phải trả hàng tháng một cách nhanh chóng nhất.
Công thức tính lãi suất vay trên số dư nợ gốc qua ví dụ cụ thể:
Anh B vay trả góp mua xe tại ngân hàng số tiền là 50 triệu đồng với lãi suất 12%/năm trong khoảng thời gian 12 tháng. Vậy thì trong suốt 12 tháng đó, số tiền lãi anh B phải trả luôn được tính trên số tiền nợ gốc và bằng: 50.000.000đ x 12%/12 tháng = 500.000 đồng.
Tính lãi trả góp trên số dư nợ giảm dần
Cách tính tiền trả góp trên số dư nợ giảm dần là việc tổ chức cho vay tính số lãi vay dựa trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ, theo đó số tiền này sẽ giảm dần tương ứng với số dư nợ giảm dần.
Tùy vào cơ chế lãi cố định hay thả nổi của từng ngân hàng mà mức lãi suất này có thể thay đổi tăng/giảm trong thời gian vay. Vì vậy khách hàng có thể phải chịu thêm chi phí lãi phát sinh nếu trường hợp điều chỉnh tăng.
Công thức tính vay vốn trả góp theo dư nợ giảm dần qua ví dụ thực tế:
Anh A đi vay tiêu dùng ngân hàng 50 triệu đồng trong vòng 12 tháng thì cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ là:
Tháng đầu tiên số tiền lãi sẽ được tính lãi dự trên 50 triệu đó đồng thời Anh A sẽ phải trả bớt nợ gốc là 10 triệu.
Tháng thứ 2, lãi suất sẽ chỉ còn tính trên 40 triệu và anh A sẽ trả tiếp nợ gốc 10 triệu.
Tháng thứ 3, lãi suất chỉ tính trên 30 triệu và anh A cũng trả bớt 10 triệu nợ gốc. Và cứ thế áp dụng cho các tháng tiếp theo cho đến hết thời hạn vay.
Tính lãi vay trả góp điện thoại
Mức lãi suất vay mua điện thoại trả góp tại các cửa hàng như Thế giới di động đang áp dụng cố định theo từng trường hợp. Nhìn chung cách tính lãi góp thường căn cứ theo mức lãi suất trên bảng tính lãi vay trả góp của các ngân hàng, các công ty tài chính cho vay. Ví dụ như với VPBank FEcredit là 1.39% – 2.2%; PPF, Home Credit lãi từ 2.8% – 7.25%; công ty tài chính ACS là 2.45%; HDFinance lãi suất từ 1.49% – 2.66%; …
Công thức tính lãi góp có lãi suất cụ thể là:
Số tiền phải góp tháng = Giá trị khoản vay / kỳ hạn vay + Giá trị khoản vay x lãi suất/ tháng.
Ví dụ nếu bạn muốn mua điện thoại trả góp với giá 15 triệu nhưng bạn chỉ đủ tiền trả trước 5 triệu và vay 10 triệu tín chấp trong vòng 12 tháng, với lãi suất là 3.4%/tháng thì số tiền góp/tháng = 10,000,000/12 + 10,000,000×3.4% = 1,173,333đ / tháng. Tức là số tiền bạn sẽ trả góp là 1,173,333đ / tháng.
Ngoài ra, còn có các chương trình vay trả góp lãi suất 0% mà một số công ty tài chính đang triển khai để thu hút khách hàng. Nhưng để được sử dụng dịch vụ này thì khách hàng hoặc là cần có thẻ tín dụng ngân hàng hoặc là thỏa mãn một số điều kiện nhất định về thủ tục, thu nhập, hợp đồng lao động… Mức lãi suất trả góp 0% này có thể được duy trì trong suốt kỳ hạn vay của khách hàng.
Ví dụ cụ thể: Nếu bạn vay trả góp lãi suất 0% mua điện thoại tại Home Credit với giá 10 triệu trong vòng 6 tháng, bạn trả trước 4 triệu đồng thì trong 6 tháng tiếp theo bạn sẽ chỉ phải trả 1 triệu đồng/tháng mà không phải tốn thêm một đồng nào khác.
Cách tính lãi suất trả góp mua nhà
Tính lãi suất vay mua nhà trả góp ngân hàng nhanh chóng
Thực tế hiện nay các ngân hàng cho vay mua nhà trả góp áp dụng chính sách cho vay khác nhau, vì thế khi có nhu cầu vay tiêu dùng với số tiền lớn, bạn nên tìm hiểu thật kỹ để tránh tình trạng trả lãi vượt dự tính ban đầu. Cụ thể bạn cần xác định được mức lãi suất cho vay mua nhà là bao nhiêu, thời gian áp dụng, lãi suất trong suốt thời gian vay có thay đổi không cũng như phương thức tính lãi thế nào.
Vay mua nhà tính lãi trên dư nợ gốc
Cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp ngân hàng áp dụng trên số tiền vay ban đầu trong suốt quá trình vay thường là trong vòng 12 tháng. Với cách tính này thì khoản tiền lãi trong các kỳ trả góp luôn bằng nhau và không thay đổi.
Khi hỗ trợ vay tiền trả góp mua nhà thì đa phần cán bộ tín dụng sẽ tư vấn khách hàng lãi suất trên dư nợ gốc. Bởi cách tính này khá đơn giản và dễ hiểu, khách hàng có thể tính ngay được số tiền lãi góp mua nhà hàng tháng. Tuy nhiên phương thức này chỉ áp dụng cho các khoản vay giá trị không quá lớn.
Ví dụ: Khoản vay của bạn là 60 triệu, lãi suất vay 9%/năm trong thời gian 12 tháng. Như vậy, theo cách tính tiền vay ngân hàng, bạn sẽ phải trả mỗi tháng là 60.000.000 x 9%/12= 450.000đ.
Vay mua nhà tính tiền lãi trên dư nợ giảm dần
Phương thức này được ngân hàng áp dụng khi khách hàng mong muốn nhận được mức lãi suất đúng theo số dư nợ còn lại chứ không phải là số tiền gốc ban đầu. Mức lãi suất vay thường được thả nổi và khách hàng chấp nhận sự thay đổi này trong quá trình vay.
Ví dụ: Bạn cần vay mua nhà trả góp từ ngân hàng 50 triệu trong thời gian 12 tháng, mức lãi suất 12%/năm. Tháng đầu tiên, tiền lãi phải trả sẽ là 50.000.000đ x 12%/12 = 500.000 đ. Tháng thứ hai, sau khi khách hàng đã trả được 5.000.000đ tiền vay gốc thì số tiền lãi sẽ còn là (50.000.000 - 5000.000) x 12%/12 = 450.000 đ.
Vay mua nhà nhanh chóng
Cách tính lãi góp ngân hàng 1 tháng cố định
Cách thức này thường phổ biến ở các sản phẩm vay trả góp nhanh số tiền nhỏ và phù hợp với nhu cầu thanh toán hàng tháng một khoản tiền cố định bao gồm cả lãi và gốc. Chính vì mức lãi suất sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay nên sẽ giảm áp lực cũng như loại trừ những rủi ro do biến động lãi suất.
Ví dụ về tính lãi trả góp ô tô: Bạn vay ngân hàng 60 triệu đồng để mua trả góp ô tô trong 12 tháng (kỳ hạn góp là 1 tháng) với lãi suất cố định là 10,2%/năm tính trên dư nợ ban đầu. Theo công thức tính lãi suất trả góp hàng tháng, lãi suất cố định mỗi tháng là: 10,2% / 12 = 0,85%/tháng.
Suy ra lãi vay góp mỗi tháng là: 60 triệu x 0,85%/tháng = 510.000 VNĐ.
Tổng số tiền trả góp mỗi tháng bao gồm Tiền gốc + Tiền lãi = 60 triệu / 12tháng + 510 nghìn = 5.510.000 đ.
Ngoài ra cũng như cách tính lãi suất ngân hàng theo năm, theo tháng, cách tính lãi suất vay theo ngày khi vay tiền nhanh cũng tương tự. Vì vậy, các bạn có thể chủ động tính toán số tiền phải trả ngân hàng mỗi kỳ, so sánh với khả năng tài chính thực tế để lựa chọn gói vay trả góp ngân hàng phù hợp nhất.
Bên cạnh công thức tính lãi suất trả góp, các bạn cũng cần cân nhắc kỹ việc lựa chọn ngân hàng vay trả góp lãi suất thấp, có thể kể đến một vài địa chỉ có mức lãi suất vay ưu đãi như TPbank, BIDV, Agribank,... Trước khi đăng ký vay ngân hàng trả góp để mua nhà, mua xe, kinh doanh làm ăn… các bạn cần tính toán chi tiết mọi chi phí để cân nhắc việc chuẩn bị kế hoạch tài chính phù hợp, tránh để rơi vào tình trạng nợ xấu, lựa chọn mức vay vượt quá khả năng của bản thân.
Cách tính lãi suất tín dụng ngân hàng
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng vào nhiều mục đích khác nhau như thanh toán mua hàng thay tiền mặt; vay tiêu dùng trả góp… Nhưng chắc chắn, trước khi có trong tay tấm thẻ tín dụng tốt nhất, bạn nên biết thẻ tín dụng tính lãi như thế nào, bạn sẽ biết lãi suất vay tín dụng của ngân hàng nào thấp, ngân hàng nào cao từ đó có sự lựa chọn mở thẻ tín dụng hợp lý nhất.
Ví dụ cách tính lãi thẻ tín dụng Sacombank
Trong sao kê thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank gửi cho bạn hàng tháng sẽ hiển thị thông tin số tiền tối thiểu phải trả đúng hạn, thường là 5% số dư nợ cuối kỳ. Khi trả được số tiền tối thiểu này, bạn sẽ không bị phạt lãi suất trả chậm cho khoản vay nhưng vẫn bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Sacombank được tính theo nhiều trường hợp khác nhau như:
➥ Các giao dịch qua thẻ sẽ chịu lãi như thanh toán trực tiếp và online… Riêng với trường hợp bạn dùng thẻ tín dụng Sacombank rút tiền mặt tại ATM, số tiền lãi được tính ngay tại thời điểm bạn rút tiền.
➥ Dư nợ thẻ tín dụng theo ngày được tính bằng cách lấy tổng số dư cuối ngày trong tháng chia trung bình cho số ngày trong tháng.
➥ Lãi vay thẻ tín dụng Saconbank được tính dựa trên số dư nợ trung bình và tính đến ngày cuối trong kỳ.
Lãi suất tín dụng ngân hàng hiện nay
Cách hiệu quả nhất để tránh bị tính lãi suất vay tín dụng Sacombank là thanh toán đúng hạn, nếu bạn cảm thấy không thể thanh toán được dư nợ đúng hạn, tốt nhất là nên hạn chế chi tiêu đến mức tối thiểu.
Dùng thẻ tín dụng không khó nhưng dùng thẻ tín dụng thế nào để khai thác hết tính năng; đảm bảo khả năng tài chính và không bao giờ phải chịu phí phạt không phải chuyện dễ dàng. Hãy học cách tính lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng để chủ động trong chi tiêu cá nhân ngay hôm nay bạn nhé!
Cách tính lãi suất các ngân hàng vay tín chấp hiện nay
Cách tính lãi ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank đang áp dụng công thức trả góp theo phương pháp kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi theo dư nợ giảm dần. Sau khi hết thời gian cố định, lãi suất vay sẽ được điều chỉnh theo sự biến động của thị trường.
Việc tính toán theo số dư giảm dần kết hợp lãi suất thả nỏi đôi khi hơi phức tạp, vì phải xác định chính xác mức lãi suất thả nổi áp dụng trong từng thời kì của ngân hàng và số dư còn lại sau kì trả nợ trước. Vì vậy, chúng tôi sẽ cung cấp cho khách hàng công cụ hỗ trợ có thể tính toán chính xác lãi suất và số tiền phải trả, thâm chí còn giúp khách hàng lên kế hoạch trả nợ cụ thể kể cả khi khách hàng chưa biết gì cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietcombank.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng BIDV
Lãi suất vay tín chấp thấu chi ngân hàng BIDV được tính dựa trên dư nợ thực tế và thời gian ghi nợ của tài khoản rút tiền, theo công thức:
Tổng tiền lãi / tháng = (Dư nợ thực tế ∗ lãi suất vay thấu chi ∗ số ngày thực tế)/360
Lãi suất vay ngân hàng BIDV khá hợp lý và phí cấp hạn mức vay thấp khoảng 17-20%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Mức lãi suất vay trả góp BIDV chính xác sẽ còn phụ thuộc vào từng khoản vay, từng đối tượng khách hàng và được cố định trong suốt thời hạn vay.
Tính lãi trả góp Techcombank
Tính lãi theo số dư nợ gốc ban đầu là phương thức trả lãi góp mà đa số các gói vay tiêu dùng Techcombank áp dụng.
Thông thường với phương thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần, Techcombank sẽ niêm yết bảng lãi trả góp cao hơn so với trả lãi theo dư nợ gốc ban đầu. Nếu không tính toán kỹ người vay có thể hiểu nhầm là phương thức này có lãi cao hơn cách tính theo dư nợ gốc, nhưng thực ra số tiền lãi tổng kết của toàn bộ khoản vay thì lãi tính theo dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn cho người vay.
Một số gói vay trả góp và cách tính hiện tại đang được áp dụng bởi Techcombank
➥ Vay mua nhà trả góp: trả gốc và lãi định kỳ mỗi tháng/quý/năm.
➥ Vay tiêu dùng tín chấp: tiền lãi tháng tính trên dư nợ thực tế
➥ Vay theo hạn mức: lãi trả hàng tháng, vốn trả cuối kỳ tùy theo kế ước nhận nợ
➥ Vay theo món: trả gốc định kỳ theo tháng/quý/năm và lãi suất tính trên dư nợ thực tế giảm dần.
Tính lãi mua trả góp nhanh chóng
Cách tính lãi suất trả góp Home Credit
Cách tính lãi vay tín chấp theo niên kim cố định của Home Credit áp dụng với các khoản vay tiêu dùng giá trị khoản vay vừa và thấp, thường phục vụ cho các nhu cầu mua sắm cơ bản, mua đồ điện máy trả góp như Tivi, tủ lạnh, điện thoại, xe máy.. Được hiểu là tổng gốc lãi phải trả trong mỗi kỳ hạn là một số cố định.
Một thực tế là cách tính lãi phải trả khi vay ngân hàng nói chung và Home Credit nói riêng có thể không cố định trong suốt thời gian vay, đồng nghĩa với việc trong tương lai có thể khách hàng sẽ chịu thêm chi phí phát sinh nếu mức lãi suất vay trả góp điều chỉnh tăng.
Cách tính lãi suất trả góp Fe Credit
Tính đến thời điểm hiện tại phần trăm lãi suất vay trả góp tiêu dùng FE Credit đang áp dụng 4 mức khác nhau là 1,4%, 1,65%, 2,17%, 2,95% tháng.
Là cá nhân đang có ý định vay tín chấp FE Credit thì trước hết bạn cần nắm rõ công thức tính vay vốn trả góp FE Credit để có thể trả nợ đúng hạn cũng như quản lý tài chính hiệu quả. Với 2 cách tính lãi suất phổ biến nhất là lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên số dư nợ giảm dần.
Cách tính lãi suất trả góp VPbank
VPBank hiện là một trong những ngân hàng nhận được sự quan tâm của nhiều khách hàng khi có nhu cầu vay tín chấp. Khi vay trả góp tại ngân hàng VPBank, bạn không cần phải chuẩn bị quá nhiều giấy tờ, điều kiện xét duyệt cho vay khá đơn giản và nhanh chóng. Bên cạnh đó, hạn mức vay đa dạng tối đa lên đến 500 triệu đồng đáp ứng linh hoạt với thời gian vay từ 12 đến 60 tháng, áp dụng cách tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần.
Nên chọn sản phẩm vay theo lương, bảo hiểm hay hóa đơn tiền điện,… bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng. Thời điểm ký kết hợp đồng vay, bạn nên chú ý đọc kỹ cách tính vay lãi suất ngân hàng để có sự phân bổ tài chính hợp lý, đảm bảo trả nợ đúng hạn. Bên cạnh đó, nắm được kinh nghiệm chọn cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp bạn quản lý tốt hơn dòng tài chính hiệu quả cũng như giảm rủi ro về tài chính.
: Kinh nghiệm lựa chọn cách tính lãi suất tốt nhất
Bỏ túi những mẹo hay khi chọn lãi suất vay tín chấp
Hiện nay có rất nhiều tổ chức tín dụng đã đưa ra hàng loạt gói vay ưu đãi với mức lãi suất thấp “kịch sàn” đặc biệt là hình thức vay tiêu dùng trả góp nhanh nhằm giúp khách hàng có thể dễ dàng đưa ra quyết định vay vốn ngay khi cần. Đây là một động thái bình thường bởi trong hoạt động cho vay mà đặc biệt là lĩnh vực vay tiêu dùng có sự cạnh tranh cao thì việc tung ra những sản phẩm hấp dẫn để thu hút khách hàng cũng là việc dễ hiểu.
Tuy nhiên trên thực tế lãi suất cho vay chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi những biến động thị trường. Thông thường chỉ khi vay dài hạn khách hàng mới được hưởng mức lãi suất ổn đỉnh trong 1-2 năm đầu. Điều này có thể gây tổn hại cho khách hàng vì có thể phải mất thêm khoản chi phí không lường trước khi lãi suất tăng. Chính vì vậy để tránh việc bị động những rủi ro này, khách hàng nên tìm hiểu kĩ cách tính số tiền trả góp của ngân hàng để lường trước những biến động lãi suất có thể xảy ra.
Mặc dù ngân hàng hiện nay sẵn sàng cho vay tới 70% nhu cầu vay nhưng bạn có thể chọn mức vay vừa sức hơn nếu khoản dự trữ tài chính của bạn ít, cần phải lo xa rằng trong tình huống xấu nhất, vẫn đảm bảo duy trì việc trả góp đúng hạn chứ không để rơi vào tình cảnh nợ xấu.
Từng vay 400 triệu để mua đất làm nhà và đã trả hết khoản vay sau 5 năm, vợ chồng anh Tâm (ở Hà Nội) cũng từng lao đao khi có thời điểm lãi suất vay nhảy vọt lên 18%năm. Vì thế, anh Tâm đã quyết thực hiện triệt để 2 hướng:
1. Giảm chi tiêu tối đa, chỉ tiêu 40% lương, để 60% trả nợ.
2. Tăng thu nhập hết mức: Lúc vay trả góp ngân hàng để mua đất, tổng thu nhập hai vợ chồng là 15 triệu nhưng sau thời gian ngắn tổng lương lên 25 triệu vì cả hai đều cố làm thêm.
"Cuộc sống vô thường, có thể xảy ra biến cố không thể lường trước, như trong nhà có người đau, ốm, công việc làm ăn khó khăn... Hơn nữa, con người khó mà duy trì cuộc sống kham khổ lâu dài. Vì thế, nên tính toán kỹ trước khi vay khoản tiền lớn và nếu vay rồi thì cố gắng trả dứt nợ theo như kế hoạch ban đầu", anh Tâm chia sẻ.
Tốt nhất, trước khi quyết định vay ngân hàng trả góp, bạn cần nhờ nhân viên tín dụng tư vấn kỹ thời hạn vay, biến động lãi suất, khoản thanh toán mỗi tháng ở từng thời điểm... Cần tính sao cho số tiền trả nợ góp hằng tháng không vượt trội so với khoản thu nhập còn lại sau khi đã trừ các khoản chi tiêu cố định, gửi tiết kiệm dự phòng. Chính khoản dự phòng này bạn có thể giúp bạn cho trường hợp lãi suất vay tăng hơn dự tính.
Như vậy, qua bài chia sẻ trên đây chúng tôi đã cung cấp đầy đủ những thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng khi vay trả góp áp dụng hiện nay. Việc có nên lựa chọn phương thức tính lãi suất nào tốt nhất các bạn cần phải cân nhắc thật kỹ. Nếu như các bạn đang băn khoăn về công thức tính tiền vay ngân hàng và muốn được tư vấn cụ thể hãy đừng ngần ngại liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn nhé.
ĐĂNG KÝ VAY TÍN CHẤP NGÂN HÀNG
CẦN TƯ VẤN VAY TIỀN MẶT TÍN CHẤP GỌI NGAY
Danh mục
- Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Theo Lương
- Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
- Vay Tín Chấp Theo Hoá Đơn Điện
- Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh
- Vay Theo Hợp Đồng Trả Góp
- Vay Tín Chấp Theo Cà Vẹt Xe
- Vay tín chấp tiêu dùng Maritime bank
- Vay tín chấp tiêu dùng Prudential
- Vay tín chấp ngân hàng ANZ
- Vay tín chấp tiêu dùng Vpbank
- Vay tín chấp tiêu dùng Fe Credit
Liên hệ ngay với chúng tôi
